A inadimplência é uma questão que atrapalha a vida financeira de qualquer organização. Porém, com uma gestão de cobrança integrada, é possível fazer com que os clientes paguem as suas dívidas no prazo. 

Essa gestão de cobrança consiste em planejar, executar e monitorar as ações para receber os valores devidos pelos clientes. 

Quando bem feita, o fluxo de caixa, a rentabilidade e o crescimento da empresa não ficam comprometidos.

Mas quais os procedimentos para a cobrança de clientes inadimplentes? Como fazer uma boa gestão de cobrança?

Acompanhe!

Como fazer uma boa gestão de cobrança?

Para saber como cobrar clientes inadimplentes de forma eficiente, é preciso ter uma premissa em mente. Essa premissa é: suas estratégias e processos devem garantir o recebimento dos valores devidos pelos clientes. 

Então, como fazer gestão de cobrança? 

Acompanhar todos os recebimentos

O primeiro passo é acompanhar todos os recebimentos.  É fundamental ter um controle rigoroso de todas as entradas e saídas do caixa da empresa. Também tenha uma visão clara dos prazos e formas de pagamento dos clientes. 

Assim, é possível identificar rapidamente os casos de inadimplência e tomar as medidas necessárias para cobrar os devedores.

Ter uma régua de cobrança

Outra boa medida na hora de aprender como reduzir a inadimplência é ter uma régua de cobrança. 

Esse conjunto de ações sequenciais e automatizadas visam lembrar o cliente sobre o vencimento da sua dívida e incentivá-lo a pagar. 

A régua pode incluir envio de e-mails, SMS, notificações, ligações etc. O ideal é que ela seja personalizada de acordo com o perfil e o histórico do cliente. Também pode variar de acordo com o valor e o tempo da dívida.

Escolha um bom sistema de cobrança

Em terceiro lugar, faça uma gestão de cobrança integrada a partir de um bom sistema de cobrança. 

Ele automatiza as tarefas operacionais, integra as informações financeiras e oferece diferentes formas de pagamento. Isso permite acompanhar os resultados das ações de cobrança. Um bom exemplo é o K8 Cob, que você conhecerá adiante.

Entendeu quais os procedimentos para fazer cobrança de clientes inadimplentes? Essas medidas dependem, claro, de você saber qual o risco que cada cliente representa.

Como avaliar o risco de inadimplência de um cliente?

O risco de inadimplência é a probabilidade de que um cliente não pague a sua dívida no prazo estabelecido. 

Para avaliar esse risco, é preciso considerar diversos fatores, tais como:

• Dados cadastrais: informações como nome, CPF ou CNPJ, endereço, telefone, e-mail, entre outros dados que permitem identificar e localizar o cliente.
• Dados comportamentais: informações como hábitos de consumo, preferências, necessidades, satisfação e fidelidade revelam o perfil e o relacionamento do cliente com a empresa.
• Dados financeiros: informações como renda, patrimônio, histórico bancário, score de crédito, restrições no SPC ou Serasa são boas métricas. Elas indicam a capacidade e a disposição do cliente para pagar as suas dívidas.

A partir desses dados, é possível classificar os clientes em diferentes níveis de risco, desde os mais baixos até os mais altos. 

Essa classificação ajuda a definir as condições de crédito e pagamento, bem como as estratégias de cobrança mais adequadas para cada caso.

E para saber como reduzir a inadimplência, você também precisa entender como analisar a taxa dos devedores.

Como analisar a taxa de inadimplência e qual a taxa aceitável?

A taxa de inadimplência é um indicador que mede o percentual de clientes que não pagaram as suas dívidas no prazo. 

Para calcular a taxa, basta dividir o valor total das dívidas vencidas pelo valor total das vendas a prazo e multiplicar por 100.

Por exemplo, se uma empresa vendeu R$100 mil a prazo em um mês e tem R$10 mil em dívidas vencidas, a sua taxa de inadimplência é de 10%.

Esse é um dos principais indicadores de desempenho financeiro de uma empresa. 

Quanto maior for a taxa, pior será a situação do caixa e da rentabilidade da empresa. Por isso, é importante acompanhar esse indicador periodicamente e buscar reduzi-lo ao máximo.

Não há uma taxa de inadimplência ideal ou aceitável para todas as empresas, pois isso depende de diversos fatores. 

É preciso considerar o segmento de atuação, o porte da empresa, o perfil dos clientes, a política de crédito e cobrança, entre outros. 

No entanto, é recomendável que a taxa de inadimplência não ultrapasse 5% do faturamento da empresa.

K8 Cobranças: o sistema para uma gestão de cobrança integrada

Se você está procurando uma solução completa e integrada para a gestão de cobrança da sua empresa, você precisa conhecer o K8 Cob.

O sistema é desenvolvido pela K8, uma fintech que alia gestão de crédito, soluções financeiras e de pagamento. Ele oferece diversas vantagens para a sua empresa, tais como:

Diferentes formas de pagamento: boleto, Pix, crédito e link de pagamento

Com o sistema da K8, você pode oferecer aos seus clientes diferentes formas de pagamento como boleto bancário, Pix, cartão de crédito e link de pagamento. 

Assim, você facilita a vida do seu cliente e aumenta as chances de receber.

Envio para protesto

O K8 Cob também permite que você envie os títulos vencidos para protesto em cartório de forma rápida e fácil. 

O protesto é uma forma legal e eficaz de cobrar os clientes inadimplentes, pois gera restrições no CPF ou CNPJ do devedor e pressiona-o a pagar.

Cobranças pontuais ou recorrentes

O sistema da K8 permite que você faça cobranças pontuais ou recorrentes, dependendo do tipo de serviço ou produto que você oferece. 

As cobranças pontuais são aquelas que ocorrem uma única vez, como a venda de um produto. 

As cobranças recorrentes são aquelas que ocorrem periodicamente, como a assinatura de um serviço.

Integração com ERP’s

O K8 Cob se integra com os principais sistemas de gestão empresarial (ERP) do mercado. 

Portanto, você pode sincronizar as informações financeiras da sua empresa e ter uma visão completa e atualizada do seu fluxo de caixa.

Split de pagamento

O sistema da K8 também oferece a possibilidade de fazer o split de pagamento, que é a divisão do valor recebido entre diferentes contas. 

Essa funcionalidade é ideal para empresas que trabalham com marketplace, franquias, representantes comerciais, entre outros modelos de negócio.

Solicite um período de teste gratuitamente da K8 Cob e veja como ele pode transformar a gestão de cobrança da sua empresa!

Conclusão

A gestão de cobrança é uma ação fundamental para garantir a saúde financeira e o crescimento da sua empresa. 

Para fazer uma boa gestão, é preciso acompanhar todos os recebimentos, ter uma régua de cobrança e escolher um bom sistema de cobrança. 

Também é importante avaliar o risco de inadimplência dos clientes e analisar a taxa de inadimplência.

Conte com a K8 na hora de adotar uma tecnologia eficiente para aprimorar sua gestão financeira!