As fintechs (fin (financial) + tech (technology)), são empresas voltadas a produzir tecnologia financeira, introduzindo inovações nesse mercado através do uso intenso de tecnologia. Mas para entendermos melhor esse conceito, vamos começar do início.
Visando melhorar as filas dos bancos, no final da década de 60, criaram os caixas eletrônicos, um meio digital de sacar dinheiro, ver o extrato, entre outras operações, facilitando assim as atividades dos bancos e otimizando o tempo das pessoas, que já demoravam muito para realizar algumas funções simples, que só eram feitas nos caixas com atendentes.
Voltando para 2024, muitos fatores mudaram. O surgimento de aplicativos bancários, onde são possíveis operações como verificação do extrato e transações bancárias, assim como pedido de empréstimo e outras funcionalidades, ajudou a concretizar grandes movimentos nessa área como, por exemplo o PIX, bancos com presença somente no meio digital, cartão virtual pelo celular e ferramentas digitais que atuam em todo o ecossistema financeiro.
O mundo se tornou digital e na área financeira não poderia ser diferente. Isso fez com que a maioria das pessoas que têm acesso à internet e a um dispositivo móvel migrem para o uso de aplicativos, onde a tecnologia assegura (com o reconhecimento facial, por exemplo), o acesso às operações bancárias, como pagamento de boletos, pagamentos com o celular nas maquininhas entre outras inovações tecnológicas comentadas acima.
Segundo a ABFIntechs, a Associação Brasileira de Fintechs, atualmente há 1.481 empresas nesse segmento no país. Com um futuro promissor, com expectativas de crescimento contínuo e inovação. Áreas emergentes como blockchain e criptomoedas estão ganhando tração, oferecendo novas oportunidades e desafios. A colaboração entre fintechs e instituições financeiras tradicionais também está se intensificando, criando um ecossistema financeiro mais integrado, eficiente e cada vez mais digital.
Em suma, as fintechs estão transformando o cenário financeiro global, oferecendo soluções inovadoras que tornam os serviços financeiros mais acessíveis, eficientes e personalizados. Continuando a evoluir e a superar desafios, seu impacto sobre a economia e a vida diária dos consumidores se ampliará ainda mais. Com isso em mente, vemos diversos tipos de fintechs atuando em 2024: vamos conhecer mais sobre elas?
Principais Segmentos das Fintechs
- Meios de Pagamento: Fintechs de meios de pagamento, como a K8, são empresas que utilizam tecnologia para melhorar e inovar os serviços financeiros, especialmente no que diz respeito a transações de pagamento. Essas fintechs oferecem soluções que tornam o processo de pagamento mais rápido, seguro e conveniente para consumidores e empresas.
- Gestão Financeira para Empresas: Também um ramo de atuação da K8, essas empresas oferecem para seus clientes soluções digitais de gestão financeira empresarial, como gateway de pagamentos, ferramentas de gestão de cobrança, e possibilidade de uso como white label.
- Empréstimos e Financiamento: Plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P), como LendingClub e Prosper, conectam diretamente mutuários e investidores, sem intermediários e reduzindo custos. Além disso, fintechs como o Nubank no Brasil oferecem linhas de crédito e cartões de crédito com processos simplificados e tarifas mais baixas.
- Investimentos e Gestão de Patrimônio: Robo Advisors, como Betterment e Wealthfront, utilizam algoritmos para fornecer consultoria financeira automatizada e gerenciamento de investimentos, tornando esses serviços acessíveis para um público mais amplo. Plataformas de investimento como a Robinhood democratizaram o acesso ao mercado de ações, permitindo que qualquer pessoa compre e venda ações com facilidade e sem comissões.
- Seguros (Insurtech): Empresas de Insurtech (tecnologia em seguros), estão transformando a indústria de seguros com a oferta de apólices personalizadas e processos de reivindicação mais eficientes. Exemplos incluem a Lemonade, que utiliza inteligência artificial para avaliar e processar reivindicações rapidamente.
- Gestão Financeira Pessoal: Aplicativos como Mint e YNAB (You Need A Budget), ajudam os usuários a monitorar seus gastos, criar orçamentos e planejar suas finanças pessoais de maneira mais eficaz.
Benefícios das Fintechs
- Acessibilidade: Fintechs muitas vezes oferecem serviços a custos mais baixos, o que as torna mais acessíveis para uma ampla gama de consumidores, incluindo aqueles não atendidos pelos bancos tradicionais.
- Velocidade e Eficiência: Processos digitalizados reduzem o tempo necessário para realizar, gestão financeira, transações, desde abrir uma conta até aprovar um empréstimo.
- Inovação e Personalização: Com o uso de big data e inteligência artificial, as fintechs podem oferecer serviços personalizados, adaptando-se melhor às necessidades individuais dos clientes.
Desafios e Considerações
Apesar de seu rápido crescimento, as fintechs enfrentam desafios significativos, incluindo regulamentação; No Brasil e nos Estados Unidos o Governo acompanha de perto esse setor, facilitando a suas ações e regulamentações, a segurança cibernética e a necessidade de construir confiança entre os consumidores. A regulamentação varia de país para país e pode ser um obstáculo para a expansão internacional das fintechs. Além disso, a segurança cibernética é uma preocupação crítica, uma vez que estas empresas lidam com dados financeiros sensíveis.
