Já pensou em realizar uma boa gestão de risco de crédito em sua empresa? Essa é uma forma de garantir a saúde financeira e a sustentabilidade do negócio.

Ela consiste em avaliar a capacidade de pagamento dos clientes e monitorar o comportamento deles. Assim, é possível tomar medidas preventivas ou corretivas para evitar ou minimizar as perdas.

Neste artigo, vamos apresentar alguns conceitos importantes sobre o tema e responder a algumas dúvidas básicas. Você sabe como se deve gerir o risco de crédito? Quais são as técnicas mais utilizadas na gestão de crédito? Acompanhe!

O que é risco de crédito?

O risco de crédito é a probabilidade de um cliente não pagar uma dívida ou atrasar o pagamento. Isso causa um impacto negativo no fluxo de caixa e na rentabilidade da empresa. Ele pode ser:

• Individual: risco associado a cada cliente específico, que depende do seu perfil, histórico e comportamento.
• Coletivo: risco associado ao conjunto dos clientes da empresa. Depende da diversificação da carteira, da conjuntura econômica e da política de crédito da empresa.

Como funciona a gestão de risco de crédito?

A gestão de risco de crédito é um conjunto de processos e ferramentas. Eles visam a identificar, mensurar, monitorar e controlar o risco de crédito na empresa. Essa gestão envolve as seguintes etapas:

1. Análise de crédito: verificação da capacidade e da probabilidade de pagamento dos clientes antes de conceder crédito ou vender a prazo. Essa análise pode envolver critérios como dados cadastrais, score de crédito, histórico financeiro, referências comerciais e garantias.
2. Monitoramento de crédito: acompanhamento do comportamento dos clientes após a concessão do crédito ou a venda a prazo. Envolve indicadores como saldo devedor, tempo médio de pagamento, taxa de inadimplência e recuperação de crédito.
3. Cobrança: consiste em realizar as ações necessárias para receber os pagamentos atrasados dos clientes, com a aplicação de estratégias. Elas podem ser negociação amigável, cobrança extrajudicial ou judicial, renegociação da dívida ou acionamento das garantias.
4. Prevenção: adoção de medidas preventivas para reduzir o risco de crédito na empresa por meio de práticas saudáveis. Alguns exemplos são:
   1. definição da política de crédito;
   2. segmentação da carteira de clientes;
   3. concessão de descontos ou bonificações para pagamentos antecipados ou à vista;
   4. e contratação de seguros ou fundos garantidores.

Desafios na gestão de risco de crédito

A gestão de risco de crédito é uma atividade complexa e desafiadora para as empresas. Afinal, envolve diversos aspectos técnicos, operacionais e estratégicos. Alguns dos principais desafios são estes:

• Falta de capacitação da equipe envolvida na gestão.
• Silos de dados, que dificultam o acesso e a emissão de relatórios.
• Desequilíbrio entre a concessão do crédito e a minimização do risco ao analisar e aprovar o crédito dos clientes.
• Desatualização quanto às mudanças no cenário econômico e regulatório, pois elas impactam diretamente o risco de crédito.
• Manutenção da qualidade dos dados e das informações dos clientes e do mercado. Isso demanda investimento em sistemas de gestão, ferramentas de análise e fontes de consulta.

Benefícios de uma gestão de crédito eficiente

Apesar dos desafios, ao aprender como fazer uma eficiente gestão de risco de crédito, a empresa pode aproveitar diversos benefícios:

• Redução da inadimplência e dos custos operacionais associados à recuperação das dívidas.
• Otimização das oportunidades de negócio, o que permite ampliar o seu mercado e a sua competitividade.
• Aumento da rentabilidade e do fluxo de caixa, o que melhora a sua saúde financeira e a sua sustentabilidade.
• Melhoria do relacionamento com os clientes. Há oferta de condições adequadas ao perfil e às necessidades deles, o que gera confiança, satisfação e fidelização.

Como fazer a gestão de risco de crédito?

Diante de tantos benefícios, é certo que sua empresa precisa adotar boas práticas para realizar essa gestão, certo? E quais são as técnicas mais utilizadas na gestão de crédito? Como se deve gerir o risco de crédito?

Estabeleça um processo de cobrança

O processo de cobrança é o conjunto de ações que visam a receber os pagamentos atrasados dos clientes. Esse processo deve ser planejado, estruturado e executado com clareza, agilidade e assertividade.

A régua de cobrança, por exemplo, é uma estratégia que visa a automatizar esse processo na empresa. Algumas etapas que podem compor o processo de cobrança são:

1. envio de notificações ou cobranças logo após o vencimento da dívida;
2. envio de boletos ou links para pagamento on-line;
3. registro das informações sobre o pagamento ou a negociação, entre outros.

Faça a priorização das dívidas

A priorização das dívidas consiste em definir quais são as dívidas mais importantes ou urgentes a serem cobradas. Essa priorização pode levar em conta critérios como:

• valor da dívida;
• tempo de atraso;
• perfil do cliente;
• e risco de perda ou recuperação da dívida.

Ao priorizar as dívidas, a empresa consegue otimizar o seu tempo e os seus recursos. Igualmente, foca as cobranças mais relevantes e efetivas.

Conte com a tecnologia e automatize análises

A tecnologia é uma grande aliada nessa gestão. Ela permite automatizar processos, integrar dados, gerar relatórios e facilitar a tomada de decisão.

Existem diversas ferramentas e soluções tecnológicas, como a K8 Cobranças. Elas podem auxiliar nessa gestão e se integrar às suas próprias soluções.

Como reduzir a inadimplência com uma gestão de risco de crédito?

A inadimplência é um dos principais problemas que afetam essa gestão e a saúde financeira da empresa. Para reduzi-la, o gestor deve seguir estas dicas:

1. Faça uma análise de crédito criteriosa para verificar se o cliente tem condições e intenção de pagar a dívida.
2. Defina uma política de crédito clara, com regras e limites para a concessão do crédito.
3. Faça um acompanhamento constante dos clientes e identifique os sinais de alerta ou o risco de inadimplência.
4. Faça uma cobrança preventiva e proativa e, se for o caso, ofereça incentivos para o pagamento antecipado ou à vista.
5. Empreenda uma negociação flexível e vantajosa para ambas as partes. 

Se você quer fazer uma gestão de risco de crédito eficiente na sua empresa, conte com as soluções da K8!

Conclusão

O risco de crédito é um dos principais riscos que afetam as empresas. Isso porque ele pode causar prejuízos financeiros, operacionais e estratégicos para o negócio.

Por isso, é essencial fazer uma eficiente gestão de risco de crédito. Esta permite identificar, mensurar, monitorar e controlar tal risco na organização. Com ela, você experimentará diversos benefícios, como redução da inadimplência e otimização das oportunidades de negócio.

Para tanto, você pode contar com a ajuda da tecnologia e de soluções como a K8 Cobranças. Conheça!