Você sabe qual é a importância da política de crédito para as empresas? Antes disso, sabe qual é o conceito dessa política? 

Digamos que você ofereça crédito empresarial aos seus clientes, seja na forma de parcelamento, cheque pré-datado ou boleto. Então precisa ter uma política financeira bem definida e aplicada quanto à cessão de crédito.

Vamos entender melhor o assunto, vem com a gente!

O que é uma política de crédito?

Uma política de crédito é um conjunto de regras e procedimentos. Esse conjunto orienta a concessão, o acompanhamento e a cobrança de crédito dos clientes. 

Nesse sentido, estabelece os critérios para avaliar a capacidade de pagamento dos clientes, bem como:

• os limites de crédito;
• os prazos;
• as taxas de juros;
• as garantias;
• as formas de pagamento;
• e as ações de cobrança.

A importância da política de crédito para a sua empresa

Ter uma política financeira de cessão de crédito bem definida é essencial para garantir a saúde das finanças empresariais. Ela serve como guia para orientar as decisões de crédito, evitando que sejam baseadas em critérios subjetivos, pessoais ou emocionais. 

Além disso, padroniza os processos de crédito, tornando-os mais ágeis, transparentes e seguros. Com uma política eficiente, você evita que clientes inadimplentes ou de alto risco comprometam o seu capital de giro. Consequentemente, impede que prejudiquem o seu fluxo de caixa e a sua capacidade de investir e crescer. 

De igual maneira, também aumenta a sua rentabilidade, cobrando juros adequados ao perfil e ao risco de cada cliente.

Benefícios de ter uma política de crédito

Uma política bem elaborada e implementada traz diversos benefícios para a sua empresa:

• Redução de riscos financeiros: ao definir critérios claros e objetivos para conceder crédito aos clientes, você reduz riscos financeiros de inadimplência, calote e fraudes. Afinal, conhece a situação cadastral dos clientes, além da capacidade e da intenção de pagamento.
• Melhoria no fluxo de caixa: ao estabelecer limites de crédito, prazos e formas de pagamento adequados à realidade da empresa, você melhora seu fluxo de caixa. Isso porque planeja melhor receitas e despesas e evita que o capital de giro fique preso em contas a receber.
• Atração de clientes de qualidade: ao definir uma política de gestão de crédito, você atrai clientes com bom perfil de crédito. Estes pagam em dia, compram com frequência e são fiéis à sua empresa. Nesse caso, é possível inclusive oferecer condições de crédito diferenciadas, como descontos ou vantagens exclusivas.
• Estímulo ao crescimento empresarial: com uma boa gestão de crédito definida em sua política, estimule o crescimento da sua empresa. Isso porque se torna possível:
  • aproveitar as oportunidades de negócio;
  • aumentar as suas vendas;
  • reduzir os seus custos;
  • melhorar o fluxo de caixa e a rentabilidade;
  • e ampliar a sua participação no mercado. 

Entendeu a importância da política de crédito para as empresas? Então é hora de colocar a mão na massa e compreender como gerir esse crédito empresarial.

Como implementar uma política de crédito?

A implementação dessa política depende de seguir alguns passos:

1. Defina os objetivos e as metas da política, conforme estratégia de negócio, público-alvo, mercado de atuação e capacidade financeira.
2. Estabeleça os critérios de concessão de crédito empresarial, como renda, patrimônio, histórico de crédito, garantias etc.
3. Determine os limites de crédito, considerando o risco, o potencial de compra e o relacionamento com a empresa.
4. Defina os prazos e as formas de pagamento.
5. Estipule as taxas de juros, que devem considerar custo do dinheiro, inflação, taxa Selic, risco de crédito e concorrência.
6. Especifique as garantias que asseguram o pagamento do crédito à sua empresa.
7. Elabore um contrato de crédito para formalizar a relação.
8. Crie um sistema de gestão de crédito para acompanhar e gerenciar as operações.

Critérios de concessão de crédito

Um dos aspectos mais importantes da política é a definição dos critérios de concessão de crédito. Eles devem ser baseados em dados e informações confiáveis, que permitam medir a capacidade e a probabilidade de pagamento dos clientes.

E quais são os fatores avaliados para decidir se um cliente é elegível ou não para obter crédito na sua empresa? Os mais comuns são os chamados 6 Cs do crédito:

• Capacidade: habilidade do cliente de gerar renda suficiente para pagar as suas dívidas.
• Colateral: é a garantia que o cliente oferece para obter o crédito. Serve como uma proteção para a empresa.
• Caráter: disposição do cliente de honrar os seus compromissos financeiros, o que significa honestidade, responsabilidade, pontualidade e confiabilidade. 
• Condições: fatores externos que podem afetar a capacidade e a vontade de pagamento do cliente. São as circunstâncias econômicas, sociais, políticas, legais e ambientais que estão fora do seu controle. 
• Capital: o valor de bens e direitos do cliente, menos o valor das suas obrigações. Indica o patrimônio líquido do cliente, que pode ser usado como garantia ou reserva financeira em caso de dificuldade de pagamento. 
• Conglomerado: é a relação do cliente com outras empresas ou pessoas. Ou seja, o grau de dependência ou influência que ele tem ou sofre de outros agentes econômicos. Indica o nível de exposição ou de diversificação do cliente.

Agora você já sabe o que é uma política de crédito e a importância dela para a sua empresa. Está se perguntando como implementá-la de forma eficaz e segura? A resposta é simples: conte com a K8!

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Com ela, é possível automatizar recebimentos, pagamentos e cobranças. Isso contribui para aprimorar a gestão financeira e reduzir a inadimplência dos seus clientes. Com a K8, você implementa em sua empresa uma política de crédito com agilidade, confiança e rentabilidade.

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Conclusão

Ter uma política de crédito é fundamental para a sua empresa, pois ela ajuda a:

• reduzir os riscos financeiros;
• melhorar o fluxo de caixa;
• atrair clientes de qualidade;
• e estimular o crescimento empresarial. 

Para implementar uma boa política, é preciso definir objetivos, critérios, prazos, garantias e outros pontos essenciais. 

Além disso, você também conta com a K8. Essa fintech alia gestão de crédito, soluções financeiras e de pagamento para facilitar e otimizar o seu crédito empresarial.

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